Кредит з поганою кредитною історією: де можна взяти, під який відсоток та на який термін в Росії? Дадуть ІП кредит, якщо кредитна історія погана? В якому банку можна взяти кредит з поганою кредитною історією?

Якщо ви хочете отримати кредит, але у вас погана кредитна історія, читайте статтю. Тут докладно описані способи отримання грошей у борг при такій ситуації.

Сучасній людині складно в даний час прожити без позики. У Росії багато сімей, яким грошей якось вистачає тільки на харчування.

  • Ми отримуємо кредити в банках, і не завжди виходить повертати платежі своєчасно: затримали заробітну плату, гроші були витрачені на інші потреби.
  • Одна прострочення внеску обов’язково зіпсує кредитну репутацію.
  • Після цього важко знову отримати гроші в борг.
  • Але все по порядку: що таке погана кредитна історія і де можна отримати позику, якщо прострочення платежів? Відповіді на це та інші запитання, шукайте нижче.

Звідки береться погана кредитна історія, чому вона буває поганий?

Вище було сказано, що негативна кредитна репутація з’являється в результаті несвоєчасної оплати боргу за позиками. Але не завжди люди не сплачують платежі по причині того, що у них немає коштів, це може відбуватися і через банальну недбалість або неуважність. Наприклад:

  • Ви внесли платіж в останній день графіка погашення позики, а гроші надійшли на рахунок лише через 2-3 дні.
  • Це може відбуватися із-за того, що фінансова організація не приймає внески в свята і вихідні дні, або просто стався збій системи.
  • У цьому випадку, установа вважатиме, що сталася прострочення внеску.
  • Дані заносять в кредитну історію, навіть якщо так сталося тільки один раз, і фіксуються там назавжди.

Ще одна поширена причина появи поганої кредитної історії:

  • Не повністю внесена сума платежу.
  • Люди часто не замислюються про те, що у банку на рахунку кожна копійка.
  • Якщо ваш платіж становить 5001 рубль, то саме стільки і потрібно внести на рахунок.
  • Якщо ви зачислите тільки 5000 рублів, то 1 рубль буде вважатися простроченням.
  • На нього будуть нараховуватися штрафи і пені, і такий факт буде зафіксований, як прострочення платежу, а що це був всього 1 рубль ніхто розбиратися не буде.

Мають місце і інші моменти, які псують фінансову репутацію:

  • Явна закредитованість позичальника, що перевищує допустимий рівень його платоспроможності. Не варто брати багато позик, якщо ви не впевнені, що ваші фінанси дозволять своєчасно вносити внески кожен місяць.
  • Відсутність і поганий і хорошої фінансової репутації. Якщо людина вперше хоче отримати гроші в борг, він ще може не розуміти всю відповідальність перед фінансовою організацією, і буде ставитися до внесків безвідповідально. Так вважають банки. Часто таке відбувається у молодих людей від 18 років, тому їх фінансові установи неохоче кредитують.
  • Поручительство по багатьом кредитами. Поручитель має такі ж обов’язки, як і позичальник, і якщо настає прострочення, то поручитель зобов’язаний виплатити свої гроші банку. Але не кожній людині хочеться віддавати свої кровні, тим більше якщо він позику не отримував.
  • Дострокові виплати за попередніми позиками. Багато банків не вітають дострокове погашення позики, так як вони втрачають кошти на відсотках, які не будуть внесені. З-за цього можуть навіть бути нараховані штрафи. Тому треба уважно читати договір перед його підписанням.
  • Підвищена активність в плані запитів на кредитування за останній місяць або два. Банківські установи оснащені єдиною системою і вони діляться даних про потенційних позичальників і результати розгляду їх заявок. Якщо вам у кількох фінансових організаціях відмовили у видачі грошових коштів, то навряд чи погодяться та інші.
  • Нульовий баланс чинного кредитного «пластику». Якщо ви сподіваєтеся на те, що вам схвалять черговий кредит, тоді необхідно поповнити всі наявні у вас кредитні карти.
  • Судовий розгляд з фінансовою організацією. Такий процес для кредитної репутації є «поза рейтингу». Якщо відношення з фінансовою організацією настільки зіпсовані, що був поданий позов до суду на вас, як на позичальника, тоді на придбання грошей від кредитної організації навіть не розраховуйте.

Варто відзначити, що трапляється і так, що погана банківська репутація виникає помилково. Чому таке відбувається, читайте нижче.

Що таке помилково погана кредитна історія: як виправити?

Не так прикро, коли неприємність трапляється з нашої вини. Але прикро, коли, наприклад, кредитна історія стає поганою помилково. Так відбувається з кількох причин:

Крадіжка документів:

  • По вкраденому паспортом шахраї можуть отримати у фінансовій установі кредит на ваше ім’я, а ви про це нічого не будете знати.
  • Якщо відразу після крадіжки не повідомити в поліцію про це, то по закінченні часу, кредит стане простроченим.
  • Адже ви навіть і не подумаєте про те, що на вашому рахунку вже «висить» купа неоплачених платежів.
  • Виправити цю ситуацію складно, навіть якщо потім помітили це і повідомити про втрачений документ в органи поліції. Доведеться пройти через суди й інші позови, а кредитна історія вже буде зіпсована.

Технічний збій в роботі системи банку:

  • Система може давати збої при передачі даних.
  • Відомості про позичальників — це терабайти записів.
  • Тому можуть формуватися неправильна вибірка сум, зарахувань, платежів і так далі.
  • У вашої кредитної репутації може з’явитися кредит іншої людини (як хороший, так і прострочений).
  • Виправити таке положення можна, якщо звернутися в фінансову організацію. Кредитно-фінансова установа зобов’язана виправити помилку і передати достовірні дані.

Неіснуючі позики:

  • Одна з найбільш образливих помилок.
  • Виникає з вини працівників кредитно-фінансової організації, які відправили недостовірну інформацію. Це зазвичай відбувається у однофамільців.
  • В даному випадку, доведеться йти в банківське відділення, з якого вам зателефонували і сказали, що у вас прострочення по внесках. Доводьте, що ви не брали кошти в борг у даному кредитно-фінансовій установі.

Щоб знати, що з вашої кредитної історією все нормально, потрібно побачити її у вигляді довідки або таблиці в комп’ютері. Але звідки фінансові установи дізнаються кредитну репутацію? Відповідь шукайте нижче.

Звідки банки знають кредитну історію клієнта, і як її перевірити самостійно?

Зараз в РФ функціонує чотири великих і трохи більше двадцяти невеликих Бюро кредитних історій (БКІ). Кожна кредитно-фінансова організація вибирає, з яким БКІ їй співпрацювати. Перевірка даних складається з таких етапів:

  • Коли в фінансову організацію надходить заявка на видачу позики, він відправляє відомості про потенційного позичальника на перевірку в Центральний каталог КИ. Це необхідно для того, щоб знати, в яких БКІ містяться відомості про кредитну репутацію людини.
  • Потім, після отримання відповіді, фінансова установа звертається до зазначене БКІ із запитом подати відомості про кредитному досьє майбутнього одержувача позички .
  • БКІ надає відомості, які знаходяться у базі і формує звітний документ для банку.
  • Фінансово-кредитна організація, отримавши відповідь, виробляє аналізування та погоджується на видачу грошових коштів, або навпаки, відмовляє людині.

На видачу коштів впливають такі фактори:

  • Скоринговий бал.
  • Результат перевірки службою безпеки банку.
  • Аналіз ризиків фінансової організації.
  • Відповідність таким вимогам: розмір щомісячного доходу, стаж, вік.

Ви можете самостійно дізнатися свою кредитну репутацію. Це можна зробити такими способами:

  • Поштою Росії. Направте запит, завірений у нотаріуса, в будь-БКІ. Також можна послати телеграму — це набагато простіше і швидше. Напишіть в телеграмі до БКІ свої паспортні дані і підпишіть її у працівника Роспочты.
  • Особисто. Зверніться в офісне відділення БКІ або до його партнеру. Вам видадуть довідку, в якій буде все докладно розписано. Але для цього доведеться заплатити комісію.
  • Через інтернет. Цю послугу надають різні брокери. Але вони просять оплатити таку послугу. Також потрібно бути уважними, так як можна потрапити на шахраїв — гроші візьмуть, а інформацію не нададуть.
  • Через Асоціацію Російських банків. Вона працює спільно з Національним бюро кредитних історій. Введіть всі відомості про себе на сайті АРБ та через 1 день ви будете володіти потрібною інформацією.

Варто відзначити, що навіть з негативною репутацією фінансової можна одержати позику. Про це читайте далі.

Чи можна взяти кредит з поганою кредитною історією?

Причин у житті, які можуть вплинути на репутацію кредитного досьє чимало. Всіх їх неможливо передбачити, щоб уникнути неприємних ситуацій. Звичайно, фінансова організація не хоче йти на контакт з клієнтом, який мав прострочені борги за позиками. Але вихід все-таки є, і отримати кредит з поганою КИ цілком можливо.

Як і де взяти довгостроковий кредит з поганою кредитною історією легально?

Спочатку розглянемо, як взяти довгостроковий позику з поганою КИ, причому це буде легально. Доступні способи:

  • Надати банку гарантії. Кожна фінансова організація охоче йде на контакт з тими клієнтами, які пропонують гарантії повернення коштів. Краща гарантія — це застава: будь-які цінності, рухоме і нерухоме майно, платоспроможні поручителі.
  • Звернутися в комерційні кредитні організації. Якщо державні банки, у яких низькі відсотки за кредитами, вам відмовляють, зверніться в комерційні структури. Недержавні банки повинні боротися за своє виживання на банківському ринку, і тому йдуть назустріч потенційним позичальникам, навіть з поганою КИ, залучаючи нових клієнтів. В основному існує два чинники, чому комерційний банк працює з такими людьми: він або не вірить у зіпсовану репутацію позичальника, або закриває очі на наявність поганий КИ.
  • Отримання кредитної картки. Якщо банк не видає позику звичайним способом, тоді отримати гроші на рахунку кредитної картки. Звичайно, велику суму таким способом отримати не вийде, та й відсотки за картками вище, ніж при отриманні позики готівкою, але якщо терміново потрібні гроші, — це єдиний вихід із ситуації.
  • Звернутися до молодої банк. Фінансова організація, яка тільки почала свою роботу на банківському ринку, намагається хоч якось утриматися на плаву. Тому їй потрібні нові клієнти, нехай навіть у них буде не в порядку кредитна репутація. Проценти за позиками та умови будуть не зовсім вигідними, але це вихід, якщо інші банки вам відмовляють.

Як бачите, вихід все-таки є. Вибирайте відповідний спосіб для себе і дійте.

Де взяти експрес-кредит, позику з поганою кредитною історією?

Якщо вам потрібні гроші терміново, але ви не можете надати банку гарантії у вигляді нерухомого майна, тоді можна отримати експрес-кредит. Існує 2 способи, як це зробити:

  • Мікрофінансові організації — надають позики, навіть якщо у людини погана КИ. Але у них високі відсотки, які нараховуються за добу користування грошима. Крім цього, сума буде невеликою, і терміни — стислими. Однак отримати гроші можна відразу після подачі заявки без зайвої бюрократії.
  • Експрес-позики в торгових центрах та інших торгових точках. Такі кредити є швидкими в плані отримання, тому банки сильно і не вникають в кредитну історію майбутнього позичальника. Достатньо надати лише свій паспорт і контактний телефон, через кілька хвилин — гроші на рахунку.

І в цій ситуації також є вихід, головне, не впадати у відчай, і вірний шлях завжди знайдеться.

Чи можна і як взяти в Ощадбанку кредит з поганою кредитною історією?

Будь-який банк має головну мету роботи — це одержання прибутку від своєї діяльності, і Ощадбанк не є винятком. Без видачі кредиту, це зробити неможливо. Адже саме від кредитування, фінансова організація має основний дохід.

Відмінність цієї фінансової установи від інших у тому, що в ньому розвинена система безпеки. Ощадбанк в першу чергу, при видачі позики, дивиться на наступні нюанси:

  • Платоспроможність клієнта.
  • Фінансову відповідальність потенційного позичальника.

Рівень доходу повинен дозволяти вносити платежі кожен місяць, а про ступінь виконання фінансових зобов’язань говорить кредитна історія. Якщо у людини погана КИ, то Ощадбанк, швидше за все, відмовить у видачі позики. За словами людей, які подавали сюди заявки, Ощадбанк не видає позики людям з негативною репутацією фінансової.

Чи можна і як взяти в Тінькофф кредит з поганою кредитною історією?

Банк Тінькофф — це лояльний кредитор, і здається, що він видає позики всім бажаючим. Але це не так. Позитивне рішення можуть отримати тільки ті клієнти, які мали 1 або 2 прострочення по платежах, але не часто і не більше 30 днів. Крім цього банк допускає, що чим більше кредитів у клієнта, тим більше у нього може бути прострочень. Однак банк із задоволенням схвалить карту з лімітом замість позики готівкою. Причому оформити її ви можете дистанційно.

Чи можна і як взяти в Совкомбанке кредит з поганою кредитною історією?

Совкомбанк — це один з банків, який йде назустріч клієнтам, навіть якщо у них поганий кредитне досьє. У цій фінансовій установі спочатку пропонують отримати позику за програмою «Кредитний доктор». За даною програмою передбачено пройти кілька етапів, щоб налагодити свою КІ. Потім можна вже отримати більш велику суму.

Де взяти в Москві кредит людині з поганою кредитною історією?

Москва — величезний місто, і тут існує безліч кредитний організацій, в яких можна отримати кредит з поганою КИ. Це будь-які МФО, які видають експрес-кредити, молоді банки, або в будь-якому банку, але з наданням гарантій. Хоча не кожна фінансова організація погодиться і на це.

У Москві також є банки, які готові піти назустріч клієнтам і надати позику з поганою КИ. До них відносяться такі банки:

Також у Москві безліч МФО, які готові дати гроші клієнтам з зіпсованою репутацією в плані роботи з банками.

Де взяти в Санкт-Петербурзі кредит людині з поганою кредитною історією?

Якщо ви живете в Санкт-Петербурзі, то ви також можете отримати позику, навіть якщо у вас погана КИ. У цьому місті, як і в столиці кілька фінансових організацій, які дадуть позику з негативною репутацією фінансової. Ось їх список:

Ще можете звернутися до МФО, які працюють в СПб в кожному районі.

Де взяти в Нижньому Новгороді кредит людині з поганою кредитною історією?

У Нижньому Новгороді ви можете отримати позику в таких банках:

Крім цього, якщо у вас погана фінансова репутація, ви можете звернутися до МФО:

Де взяти у Володимирі кредит людині з поганою кредитною історією?

У Володимирі людині з поганою КИ можна отримати гроші в борг у таких фінансових організаціях:

Це найкращі пропозиції міст. Ви можете розглянути й інші банки, але вони можуть пропонувати менші суми, і під великі відсотки. Не турбуйтеся, якщо вам відмовили в кредиті в одному банку. Вихід є — спробуйте звернутися в іншу фінансову організацію. Пам’ятайте, що кредитні установи існують тільки за рахунок відсотків за кредитами, тому відмовляти всім підряд їм невигідно. Удачі!

Відео: Які банки дають кредит з поганою кредитною історією

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

*

code