За статистичними даними на початок цього року намічається зростання залучених вкладів, зараз на рахунках є близько 22358469 млн. рублів. Якщо судити по цій цифрі, то бажаючих жити на відсотки від банківських вкладів не мала кількість. Давайте розберемося, скільки потрібно вкласти грошей в банк, щоб жити безбідно на одні проценти.
Цікаво, що зараз все більша кількість людей аналізує це питання, деякі для цього продають квартири в Москві та інших великих містах. Купують житло подешевше, а основну суму, що залишається від продажу, вкладають у депозити.
Скільки можна вкласти в банк, щоб жити на відсотки від вкладів?
Якщо ви думаєте, що досить просто вкласти пристойну суму грошей у банк і жити на відсотки, то ви помиляєтеся. Жити на відсотки – це теж робота. Вам доведеться весь час моніторити дані, стежити, щоб ваш вклад не знецінився. Інакше на гідне життя може і не вистачити. Вам доведеться періодично примножувати внесок адже на жаль, курс рубля на світовому ринку не стабільний. Тому ціни скрізь ростуть, а відсоток від вкладу навряд чи буде збільшуватися без вашого втручання.
Сума вкладу для такої умови повинна становити пристойну суму. Якщо вважати приблизно, то для отримання 40 000 рублів на місяць на відсотки, вам доведеться покласти на депозит близько 6 млн. рублів. Правильний розрахунок ви можете зробити за формулою і самостійно, згідно наведеного нижче прикладу. І збирати суму вкладу краще заздалегідь.
Для більш точного розрахунку цієї суми застосовують спеціальну форму з урахуванням капіталізації.
- PW — грошові кошти для вкладу
- S — річний дохід від депозиту
- k — відсотковий коефіцієнт
- a — на скільки років робиться внесок.
Формула: PW = S/〈(1+k)ª-1〉
Щоб нормально прожити місяць середньо статичного росіянину, знадобиться близько 46 000 рублів. Щоб отримати стільки грошей в місяць (або 5 520 000 рублів на рік), при ставці близько 7,6 відсотків, доведеться вкласти в банківську установу 7 263 157 рублів.
Розрахунок:
PW = 〈46 000 • 12〉/〈(1 + 0.076)1 — 1 = 7 263 157
Жити на відсотки від вкладів – підводні камені
Звичайно ж, є багато ризиків, пов’язаних з внесками грошових коштів. Свої гроші треба оберігати від шахрайських структур. Є також небезпека виникнення кризів, дефолту, інших усіляких небезпек. Це безпосередньо залежить від стану внутрішньої економічної ситуації.
Тому для уникнення ризиків, вкладники можуть користуватися державної страховкою, яку надають клієнтам, що вкладають суму до 1 400 000 рублів. Зручно, що дані страховки поширюються і на проценти від суми вкладу.
Поки що в економіці немає стабільності, рублі помітно знецінюються, ціни повзуть вгору завдяки інфляції. За один рік вона становить близько п’яти відсотків. Це ж і вплине на вашу процентну ставку від депозиту. Дані цифри слід враховувати. Якщо реально порахувати, то чистий дохід з-за інфляції буде 7,6 — 5 = 2,6. Тому, щоб отримувати більше відсотків від банківського вкладу, треба його періодично поповнювати.
Плюси життя на проценти від вкладів
- Безсумнівно жити на відсотки від депозитів вже саме по собі вигідну справу. І для цього не потрібно щодня ходити на роботу.
- Показово, що існує страхування депозитів до 1 400 000 рублів. Тому такі вклади одні з найнадійніших.
- У добре зарекомендували себе банках отримують процентні ставки без будь-яких проблем, прихованих комісій.
- Гарантована процентна ставка, прописана в договорі, це найкращі умови для того, щоб жити на відсотки.
Мінуси банківських вкладів:
- При невеликих вкладеннях відсоткові ставки настільки невеликі, що ледве-ледве покривають інфляцію. Тому не варто оформляти депозити на тривалий термін.
- Процентні ставки змінюються з-за постійної інфляції. Тому ваш дохід дуже складно розрахувати на тривалий час.
- Коли прийде термін зняття вкладу, то не слід одразу ж робити новий такий же внесок. Краще промоніторити нові банки, може знайдуться більш вигідні умови для депозиту.
Вам знадобиться періодично шукати, куди вигідно вкласти депозит в інше місце, щоб ваші доходи зростали. Для цього уважно читайте умови по вкладах, і ви зможете розрахувати свій точний дохід.
Якщо управляти таким чином своїми засобами, то можна витягти з них максимальну користь. Ви, в такому разі, не відчуєте інфляцію, зможете жити на відсотки від вкладу без яких-небудь труднощів.
Вибір банку і поради про те, як жити на відсотки від вкладів
Якщо вибирати банківську організацію, то краще віддавати перевагу тому банку, який вже давно на цьому ринку. Також треба подивитися відгуки інших клієнтів. Бажано не вкладати всі гроші в один банк, розподіліть їх за 1 400 000 рублів в кожному, щоб депозит був застрахований.
Коли клієнт вибирає банк, він у першу чергу звертає увагу на відсотки ставок. Чим вище ці ставки, тим краще. Але крім цього слід врахувати і можливість зняття вкладених коштів у будь-який момент, коли вам знадобиться. Ще є й інші критерії вибору банківської організації, які ви дізнаєтеся далі.
Поради щодо вибору банку:
Не дивіться при виборі банку для вкладу лише на його платоспроможність. Багато банківські структури, які тільки що з’явилися, обіцяють своїм вкладникам вищі проценти, але на жаль, у більшості випадків вони ненадійні. Тому намагайтеся вибирати фінансову структуру з надійними характеристиками. І відразу ж уточнюйте, які умови зняття відсотків.
Можуть бути такі умови:
- Коли знімають достроково суму депозиту, проценти не платять. Або ж процентну ставку видають частково. А бувають депозити, що навіть при достатній переведенні в готівку всієї суми, відсотки видають повністю. Третій варіант – найбільш вигідний.
- Як вже мовилося, не слід всі гроші, сума яких більше 1 400 000 рублів вкладати на один депозит. І не рекомендується вкладати їх, на такі внески, де згорять процентні ставки, якщо зняти достроково всю суму або частину її. Вклади з такими умовами, найчастіше з більш високими процентними ставками, але їх не можна поповнювати і розривати раніше часу.
- Вигідні депозити – це ті, у яких є можливість поповнення. І ті, у яких існує функція щомісячних виплат процентної ставки.
- Для повної інформації уточніть, як вам будуть перераховувати гроші на карту або доведеться вистоювати черги для отримання готівки.
ВАЖЛИВО: У деяких банках, коли людина відкриває великий депозит, пропонують особливі умови. Можуть надати карту, страхування, інші бонуси для елітних клієнтів.
Список популярних банківських організацій:
Черговість | Назва банківської структури | Активи |
1 | Російський ощадбанк | 23823567369 |
2 | (ПАТ) ВТБ | 12072943597 |
3 | (АТ) Газпромбанк | 6073790111 |
4 | РоссельхозБанк | 3158641346 |
5 | (НКЦ) Національний Кліринговий Центр | 3007397726 |
6 | (АТ) Альфа-Банк | 2646159879 |
7 | ФК Відкриття Банк | 2321983126 |
8 | (ПАТ) Московський Кредитний Банк | 1984123614 |
9 | Бінбанк | 1216956624 |
10 | ПромсвязьБанк | 1216661307 |
Поради вкладникам:
- Намагайтеся не зберігати кошти в одній банківській організації. Адже буває, що у фінансової установи відкликають ліцензію, тоді повернення коштів через страхові агентства і то, якщо сума не перевищує 1 400 000 рублів.
- Не зберігайте великі вкладення на одному рахунку. Так ви не втратите процентні ставки, так і самі вкладення.
- Найчастіше процентні ставки вище у таких вкладах, де не передбачено дострокове зняття ставок і вкладів. У таких випадках один депозит можна розмістити на таких умовах, всі інші вкладайте кошти в депозити із щомісячною виплатою прибутку.
- Моніторте, як можна частіше інші умови за вкладами. І коли знайдете кращі умови, то можете перекинути туди свої кошти, так жити на відсотки буде значно вигідніше.
Щасливі рантьє – особи, які звикли жити на відсотки від вкладів, не просто бездумно вносять кошти у банки, вони ще відносяться вибірково до умов вкладів, змінюють тактику, шукають вигідні депозити для себе. І іноді збільшують суму вкладень, для отримання ще більших процентних ставок.
Відео: чи Можливо жити на відсотки від вкладів – відгук
<